De 10 000 à 50 000 euros
de prêt destiné aux projets de développement
des entreprises de 3 à 50 salariés
De 10 000 à 50 000 euros
de prêt destiné aux projets de développement
des entreprises de 3 à 50 salariés
Le Pass Croissance TPE, c’est quoi ?
Le Pass croissance TPE est un prêt participatif qui a pour objet de renforcer la structure financière de l'entreprise à l'occasion d'un programme d'investissement structurant.
Sans garantie ni caution personnelle, ce prêt est assimilé à des fonds propres et à ce titre, il est inscrit sur une ligne particulière du bilan de l'entreprise.
Il est obligatoirement assorti d’un partenariat financier d’un montant supérieur ou égal sous la forme :
Quel est le montant du Pass Croissance TPE ?
De 10 000 à 50 000 euros.
Le montant du prêt est au plus, inférieur ou égal au montant des fonds propres ou quasi fonds propres de l'emprunteur.
Que finance-t-il ?
Des investissements immatériels :
Des investissements corporels ayant une faible valeur de gage :
L’augmentation du Besoin en Fonds de Roulement générée par le projet de développement.
Le Pass Croissance TPE ne finance pas les restructurations financières et les opérations de transmission.
Le partenariat financier
Le partenariat à raison de 1 pour 1 est obligatoire et revêt la forme soit :
En cas de financement bancaire ou participatif (crowdfunding), ce dernier sera d’une durée de 2 ans minimum, portant sur le même programme d’investissement et réalisé depuis moins de 6 mois. Les concours bancaires associés au profit des entreprises répondant à la définition européenne de la PME peuvent faire l’objet d’une intervention en garantie de Bpifrance, selon les règles et conditions de taux en vigueur.
En cas d’apport en capital des actionnaires, il s’agit d’apports en fonds propres ou quasi fonds propres des actionnaires et/ou d’organismes de capital-investissement. Les interventions en capital-investissement peuvent prendre la forme de participations minoritaires au capital, d’obligations à bons de souscription ou convertibles, de prêts participatifs (crowdfunding).
Puis-je en bénéficier ?
Votre entreprise doit :
A l'exclusion :
- des activités d'intermédiation financière
- des activités de promotion et de location immobilière y compris les SCI
- des activités agricoles (NAF A01 et A02) réalisant moins de 750 000 € de CA
- des entreprises individuelles
Comment en bénéficier ?
En remplissant la demande de prêt en ligne.
Quand ce prêt sera-t-il décaissé ?
Le délai de traitement du dossier peut être court si tous les documents sont conformes, le montant du prêt sera versé en 1 seule fois sur présentation d'une preuve de décaissement du prêt bancaire associé ou de l’attestation de déblocage des fonds (apport en capital).
Quelles sont les modalités de remboursement ?
La durée du prêt est de 5 ans.
La première année vous ne payez que les intérêts tous les mois, et ensuite vous aurez 48 mensualités en capital et intérêts à terme échu.
Les petites entreprises sont des acteurs essentiels de la vitalité économique du territoire breton.
Favoriser leur dynamique de croissance est une priorité absolue, dans un contexte où l’accès au financement est un enjeu fort, en particulier pour les plus petites entreprises.
En lançant une première plateforme de « Pass Croissance TPE » en ligne, le Conseil Régional et Bpifrance se mobilisent pour apporter une réponse simple et rapide aux besoins des petites entreprises qui souhaitent investir.
Les avantages du Pass Croissance TPE :
Responsable financier
Cap à L'Ouest - Vivier-sur-Mer (Ille-et-Vilaine)
« Le Pass Croissance TPE nous offre une marge de manœuvre appréciable en terme de trésorerie. »
Cap à l’Ouest est une entreprise d’élevage de moules (mytiliculture) située au Vivier-sur-Mer dans la baie du mont Saint-Michel. Après avoir repris en 1996 les parcelles et le matériel de son grand-père puis avoir racheté en 2011 une autre concession, le propriétaire, Stéphane Hesry, est aujourd’hui à la tête d’une entreprise de 24 salariés qui livre partout en France et en Espagne des moules de bouchot (standard, AOP de la baie du Mont Saint-Michel, Morisseau®). Fort de ses 18 kilomètres de concession, Cap à l’Ouest est le plus important des 55 producteurs de moules de la baie.
En tant que petite entreprise, quelles sont vos principales problématiques de financement ?
Nous avons la chance d’avoir instauré, au fil des années, une relation de confiance avec nos partenaires financiers, qui soutiennent nos projets. Ainsi, en 2015, dans le cadre de la réorganisation de notre activité en pôles de compétences, rendue nécessaire par la croissance de notre entreprise, nous avons pu financer une chaîne de lavage, qui permet un gain de productivité dans cette dernière étape avant la commercialisation.
Pourquoi avez-vous eu recours au Pass Croissance TPE ?
Nous avons appris par hasard l’existence du Pass Croissance TPE, sur un site d’information local. Nous venions à peine d’investir dans notre chaîne de lavage et c’était le bon moment pour acquérir de nouvelles machines pour poursuivre notre croissance. Nous avons donc été sur le site du Pass Croissance TPE pour effectuer les démarches. Le site internet est très simple : nous avons pu tout gérer nous-mêmes. Les documents demandés sont accessibles et la démarche est plutôt rapide. Nous avons été agréablement surpris et nous recommandons le Pass Croissance TPE aux entreprises bretonnes.
Le Pass Croissance TPE en pratique ?
Grâce au Pass Croissance TPE, nous avons bénéficié d’une aide financière de 50 000 euros. Nous avons pu investir dans deux nouvelles machines : un hydro cooling, qui permet de refroidir les moules avant de les mettre en sac, et un skim, un purificateur d’eau qui permet aux moules, une fois immergées dans de l’eau propre, de reprendre leur activité de filtration.
Gérante et co-gérant
Jardinerie Simorin - Le Faouët (Finistère)
« Même si les taux sont bas, le Pass Croissance TPE est très avantageux. »
L’entreprise Simorin est un établissement horticole créé en 1982 au Faouët dans le Morbihan. La jardinerie produit et commercialise sur son site des plantes à massifs, des chrysanthèmes, des plants de pépinières et des plantes vivaces. Après le départ à la retraite des fondateurs, l’entreprise a naturellement été cédée en 2008 à deux de ses employés, Carole Le Floch et Baptiste Sellin. Elle compte aujourd'hui 7 salariés.
En tant que petite entreprise, quelles sont vos principales problématiques de financement ?
Nous avons eu la chance d’être suivis à 100% par notre banque dès le début. Lorsque nous avons eu besoin de financement, nous avons contacté la communauté de communes du Roi Morvan pour connaître les options qui s'offraient à nous. Elle nous a orientés vers Bpifrance qui présentait l’offre la plus adaptée à notre cas. Notre comptable et un chargé d’affaire Bpifrance ont monté le dossier. Tout a été rapide et, en quelques démarches, nous avons obtenu notre prêt.
Le Pass Croissance TPE en pratique ?
Nous avons bénéficié d’un prêt de 50 000 euros. Cette somme nous a permis de réaliser quelques travaux. Nous avons pu changer notre système de chauffage, refaire une toiture et construire une serre de production. Ces travaux nous ont permis de rendre notre établissement plus fonctionnel, ce qui nous facilite notre travail au quotidien !
Gérant
IDB MARINE - Trégunc (Finistère)
« Je conseille aux autres PME bretonnes d’avoir recours au Pass Croissance TPE.»
IDB Marine conçoit et fabrique des voiliers de plaisance depuis 2005 à Trégunc (29). Du Malango 870, son premier prototype, au Mojito 888, élu « Voilier de l'année » 2015 par Voile Magazine, 61 bateaux sont sortis du chantier naval de Denis Bourbigot, qui emploie 14 salariés et se positionne au meilleur niveau dans les techniques de réalisations composites.
En tant que petite entreprise, quelles sont vos principales problématiques de financement ?
Nous concevons des bateaux de la partie composite à l’assemblage. Ce processus, qui prend environ 2 à 3 mois, débute par la fabrication d'un moule, dont le coût est équivalent à celui du bateau. Ainsi, avant même de produire et de commercialiser un bateau, il nous faut disposer d'une forte somme, ce qui est toujours problématique et nécessite de l'anticipation. Nous pensons constamment à de nouveaux produits, de nouveaux outils mais, pour garantir la pérennité de l'entreprise, il nous faut prendre le temps de finaliser les projets en cours et d'assurer leur financement.
Pourquoi avez-vous eu recours au Pass Croissance TPE ?
Nous avions pour projet de développer une nouvelle gamme de bateaux et étions donc à la recherche de financements. C'est la Chambre de métiers et de l'artisanat du Finistère qui nous a parlé du Pass Croissance TPE. Nous avons pu faire toutes les démarches directement sur le site internet. C’est un processus très simple !
Le Pass Croissance TPE en pratique ?
Nous avons bénéficié d’un Pass Croissance TPE d’un montant de 30 000 euros pour lancer un nouveau modèle, le Mojito 1088. La conception d’un bateau est en effet un processus long et coûteux : nous sommes actuellement dans la phase outillage puis viendront les tests qui permettront de confirmer la viabilité de notre modèle.
Gérant
« Le Pass Croissance TPE ? Une goutte d’huile dans les rouages. »
Prodeal est une entreprise spécialisée dans les solutions d’éclairage, de la source (ampoules) aux solutions intégrées (réglettes, projecteurs, panels…). Elle s’est récemment lancée dans le relamping, qui consiste à moderniser les éclairages de commerces, entrepôts ou industries vers des solutions LED plus économes. Cette activité complémentaire et nécessaire, permet d’anticiper l'arrêt prochaine de la vente d'ampoules halogène en 2018 et représentera bientôt de 30 à 40% de son activité.En 2012, Christophe Cormerois a repris Prodeal, la partie éclairage d’OCL Eluzia, une société en redressement judiciaire. Aujourd’hui, la PME de 8 salariés, située à Graces (22), couvre tout le territoire français, outre-mer compris.
En tant que petite entreprise, quelles sont vos principales problématiques de financement ?
Lorsque l’on a voulu monter un dossier de reprise de l’entreprise O.C.L Eluzia, les banques étaient réticentes à s’engager car nous n’avions pas de caution. A l’époque, Oséo n’intervenait pas sur les sociétés en redressement. Nous avons donc dû nous lancer dans une activité très gourmande en trésorerie... sans trésorerie ! Pendant les trois premières années d’activité de Prodeal, nous avons tenu principalement grâce à des financements privés. Il faut faire ses preuves pour faire sauter les verrous. Aujourd’hui, nous sommes soutenus par Bpifrance et par deux banques.
Pourquoi avez-vous eu recours au Pass Croissance TPE ?
Pendant nos trois premières années d'activité, notre profil réduit ne nous a pas permis d’embaucher. Depuis la création de notre pool bancaire, nos partenaires nous font confiance. C’est donc le moment idéal pour concrétiser des projets ambitieux et d’avenirs. Nous savions que Bpifrance pouvait nous conseiller ; nous avons donc pris rendez-vous avec une chargée d’affaires, qui nous a présenté les différentes options qui s’offraient à nous. Nous avons choisi le Prass Croissance TPE, qui correspondait le mieux à notre situation. Nous avons fait les démarches sur le site internet : c’est un processus rapide et efficace.
Le Pass Croissance TPE en pratique ?
Nous avons bénéficié du Pass Croissance TPE d’un montant de 50 000 euros. Ce financement nous a permis d’embaucher un commercial supplémentaire et de couvrir toute la France. Nous avons également d'autres projets liés à la croissance de notre entreprise : l'amélioration des équipements de l'atelier dédié à la gamme ruban LED et le développement d'un site internet marchand. Aujourd’hui, notre activité va plus vite que prévu : nous avons embauché deux commerciaux en deux mois. Nous évoluons en synergie avec d’autres entreprises au sein d’une zone d’activité, ce qui est favorable à notre développement. La solidarité en terre bretonne favorise notre activité et le Pass Croissance TPE vient l'accompagner.